Из каждого угла слышна реклама: «СПИШИ СВОИ ДОЛГИ», граждан активно призывают к процедуре банкротства, но не объясняют кому она действительно необходима, а кому она не поможет. Некоторым вообще может показаться, что они раз в пять лет могут аннулировать свой долг и считай не кредит, а уже подарок. Далее расскажем, с какими долгами можно банкротиться, а с какими нет, и стоит ли игра свеч?
Что вообще означает слово «долг», когда мы говорим о банкротстве? Многие ошибочно полагают, что взятый кредит, ипотека и иные долговые обязательства — это долг в контексте банкротства, но это не так. В данном случае долгом будут считаться просроченные платежи. Например, у вас наступил срок вносить платеж по ипотеке, а вы его не вносите и в принципе перестали платить, так как резко лишились дохода или появились незапланированные большие срочные траты, тогда и начинает копиться долг, с которым и обращаются к процедуре банкротства.
Какие долги вообще не списываются по закону:
— требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
— долги по алиментам;
— требования о возмещении морального вреда;
— требования по выплате зарплаты и выходных пособий сотрудникам;
— долг по дополнительной ответственности, возникший из банкротства юр.лица;
— иные требования, неразрывно связанные с личностью должника.
Банкротство не так прекрасно, как о нем рассказывают, и по времени это может занять годы.
При банкротстве вы все равно должны будете платить и рассчитываться с долгами, суммы могут уменьшиться за счет списания пеней, штрафов, неустоек, но тот размер долга, когда был взять вами изначально никуда не уйдет.
При банкротстве могут применяться такие механизмы уменьшения долгового бремени должника, как реструктуризация и реализация имущества.
С помощью реструктуризации все долги (не только по кредитам) объединяются в один. Чтобы облегчить участь заемщика и восстановить платежеспособность, условия погашения задолженности меняются в его пользу. Чаще всего, при реструктуризации проценты, пени и штрафы списываются, а сумма платежей уменьшается за счет увеличения срока выплат.
Минусы реструктуризации:
— возможность применения только при наличии у физического лица официального дохода;
— долг никуда не денется (но уменьшится);
— увеличивается срок платежей (максимум на 3 года);
— скорее всего, приведет к переплате.
При реализации имущества разыскивается и оценивается собственность неплательщика и затем выставляется на торги.
Морально это не самая приятная процедура, ваше имущество забирают, что тут хорошего.
Из минусов:
-имущество действительно будет продано с аукциона (причем по низкой стоимости), каждый вырученный рубль засчитан в счет погашения долга. В том числе реализации подлежит квартира в ипотеке, даже если в ней проживают должник и его семья;
— каждый этап аукциона сопряжен с расходами на оплату его организации;
— могут быть отменены сделки трехлетней давности;
При долге в 500 тыс. рублей должник уже обязан обратиться к процедуре банкротства, до этого порога она в праве сам решать, справляется он с долгами или нужно банкротиться.
Существует упрощенная процедура банкротства (внесудебная), когда можно обратиться с заявлением в МФЦ, но здесь есть четкие ограничения:
-сумма задолженности от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей;
-у заявителя нет имущества и дохода для погашения долга;
-кредиторы уже обращались в суд и приставы возбуждали исполнительно производство, но оно оказалось безрезультатным.
Но, как правило, из-за жестких критериев малая часть проходит упрощенное банкротство, в основном через суд.
После банкротства наступают такие последствия, как:
· запрет на вход в органы управления юридического лица в ближайшие 3 года;
· ограничение на проведение следующей процедуры банкротства в течение следующих 5 лет/ 10 лет, если должник признан банкротом через МФЦ;
· необходимость указывать свой статус банкрота в некоторых финансовых и банковских документах.