Здравствуйте, на связи Правовая Компания! Нередко случается такое, что заёмщик имея определенную задолженность перед банком, не погашая ее в течение длительного периода времени, становиться должен уже не банку, а коллекторам.
В такие моменты у должника появляется множество вопросов, на которые он не может получить ответы. Продажа финансовых обязательств зачастую воспринимается негативно, и заемщик задается вопросом, имеет ли кредитор вообще право вовлекать его в финансовые отношения, на которые он не давал согласия. Согласно правилам, сформулированным законодательством, банк может передать кредит третьей стороне даже без решения суда или отдельного согласия самого заемщика.
Сегодня мы расскажем вам, как можно решить вопрос с коллекторами и выкупить свой долг.
Как правило, коллекторы выкупают долг у банков по договору цессии или как его ещё называют по договору уступки права требования. Имейте в виду, что банк имеет право продать ваш долг только при условии, если в вашем кредитном договоре это прописано. Поэтому, перед тем как подписывать кредитный договор, внимательно ознакомьтесь с его содержанием. Покупая долги по кредитам и займам, коллекторы рассчитывают получить прибыль за счет полного или частичного взыскания.
Одним из способов решения финансовых трудностей в данном случае является выкуп долга у коллекторов. Выкупить свой долг вы можете точно так же, как и коллекторы выкупили его у банка, то есть по договору цессии. Лучше, если долг выкупит третье лицо, а не должник, на это коллекторы идут охотнее. Это могут быть родственники, друзья или хорошие знакомые и т.д.
Основные нюансы, связанные с покупкой долга по цессии:
· сторонами договора могут быть физические и юридические лица, а также предприниматели;
· для продажи долга обязательно требуется согласие первоначального кредитора (в случае с потребительским кредитом или ипотекой это будет банк);
· согласие должника на выкуп его просрочки требуется только в случае, если такое условие было указано в исходном договоре с кредитором.
Для начала необходимо договориться с коллектором о возможности заключения сделки и условиях. Как правило, проект договора у коллекторов свой. Должнику следует его внимательно прочитать, поскольку может быть множество подводных камней.
В договоре нужно прописать все: стоимость сделки, адрес и название коллекторской конторы, все ваши паспортные данные, краткую историю о том, как долг попал к коллекторам от кредитора, подробные условия передачи задолженности. А также в договоре должно быть указано, что дело пересмотру не подлежит и владелец долга больше к вам претензий не имеет.
Настаивайте на редактировании тех параметров, которые вас не устраивают, требуйте внесения своих дополнений. Желательно дать прочитать готовый, но еще не подписанный документ юристу, чтобы избежать обмана со стороны коллекторов.
Реально договориться о выкупе за 15-60% от суммы долга по кредитному договору. Конечная сумма зависит от вашей платежеспособности — есть взыскатели знают, что есть имущество или официальный доход, им нет смысла предоставлять скидку, ведь долг можно взыскать принудительно через приставов.
Дополнительные соглашения и договоренности с коллекторами должны совершаться в письменном виде. Проверьте сроки давности своего долга — 3 года с последнего платежа, посмотрите, не внесены ли новые штрафы и комиссии, верно ли указаны суммы, реквизиты коллекторов и ваши ФИО.
Кроме того, следует иметь в виду, что деятельность коллекторских организаций регулируется федеральным законом № 230-ФЗ.
В нем указаны требования для юридических лиц, у которых есть право профессионально заниматься взысканием просрочки:
Во-первых, необходимо специальное разрешение на коллекторскую деятельность, его выдает ФССП; Во-вторых, сведения о каждой организации, получившей разрешение, включают в федеральный реестр. Фактически включение в реестр и приравнивается к выдаче разрешения на осуществление коллекторской деятельности;
И наконец, в-третьих коллекторской деятельностью могут заниматься только юридические лица, прошедшие проверку ФССП, подтвердившие соответствие по уставному капиталу, по страхованию ответственности, по другим требованиям. Например, все сотрудники компании не должны иметь судимостей.
Если компания именует себя коллекторской, однако не значится в реестре ФССП, то она работает нелегально. Последствия сотрудничества с такими фирмами могут заключаться в потере денег, в увеличении суммы долга, в других противоправных действиях.
Только после выполнения вышеназванных действий, если обе стороны все устраивает, то договор подписывается и вы благополучно выкупаете свой долг.
Можно попытаться заинтересовать и банк, предложить продать кредитную задолженность за 30, 40, 50%. С предложением должен обращаться не сам заемщик, а другое лицо. Если банк увидит, что ему выгоднее уступить право требования к безнадежному заемщику, чем продолжать взыскание или продавать просрочку коллекторам, он может согласиться на сделку. Но эта практика менее распространена.
Также большим плюсом для принятия решения о продаже долга как банком, так и коллекторами будет окончание исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества, на которое возможно обратить взыскание, как правило, после получения постановления об окончании исполнительного производства кредитор становится более сговорчивым в принятии решения о продаже долга.
Если вам нужна помощь в защите от взыскания или услуги по списанию задолженности, обращайтесь по телефону, указанному в конце статьи.
Защищайтесь правильно, на связи Правовая Компания.